Ubezpieczenie na życie ma stanowić finansowe zabezpieczenie dla Twoich najbliższych w przypadku Twojej śmierci, dlatego nie powinna to być decyzja podejmowana pochopnie. Jakie czynniki uwzględnić i o czym pamiętać, wybierając ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie a polisa na życie - na czym polega różnica?
Powyższe pytanie pojawia się w tym miejscu nie bez powodu - wspomniane w nim pojęcia bywają często używane zamiennie, jako synonimy, choć tak naprawdę oznaczają co innego. Ubezpieczenie na życie to takie ubezpieczenie, w którym ochroną jest objęte życie osoby ubezpieczonej, a ubezpieczyciel ma obowiązek wypłaty świadczenia, gdy zostają spełnione warunki zawartej umowy.
Polisa na życie jest natomiast, zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami prawa, jedynie dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia na życie. Ujmując rzecz w pewnym uproszczeniu: ubezpieczenie na życie to umowa o precyzyjnie określonych warunkach, a polisa stanowi dokument potwierdzający zawarcie tej umowy pomiędzy Tobą, a towarzystwem ubezpieczeń.
Ubezpieczenie na życie - rodzaje
W Polsce dostępne są m.in. następujące rodzaje ubezpieczeń, w których przedmiotem ochrony jest życie ubezpieczonego:
- Terminowe ubezpieczenie na życie - zawierane na ustalony z góry okres oraz sumę ubezpieczenia, zwykle ze składką regularną. Ochrona kończy się po upływie wskazanego w umowie okresu lub z chwilą zgonu ubezpieczonej osoby.
- Bezterminowe ubezpieczenie na życie - ubezpieczenie bez zdefiniowanego z góry okresu obowiązywania, ochrona kończy się z chwilą śmierci ubezpieczonej osoby.
- Ubezpieczenie na życie i dożycie - ubezpieczenie długoterminowe, na czas określony. Wypłata świadczenia następuje po śmierci osoby ubezpieczonej lub po dożyciu określonego w umowie wieku (tzw. daty granicznej).
- Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) - ubezpieczenie o charakterze inwestycyjno-ochronnym, z rekomendowanym długoterminowym okresem trwania umowy.
O czym pamiętać wybierając ubezpieczenie na życie?
Decyzję o zakupie ubezpieczenia na życie zawsze musisz podejmować świadomie, ponieważ od tej decyzji zależy bezpieczeństwo finansowe Twoich najbliższych (uposażonych). Dlatego wybierając dla siebie ubezpieczenie na życie weź pod uwagę przede wszystkim następujące czynniki:
- Zakres ochrony - sprawdź, gdzie i na jakich zasadach działa dane ubezpieczenie na życie. Zwróć szczególną uwagę na ewentualne ograniczenia terytorialne oraz ograniczenia wiekowe.
- Suma ubezpieczenia - kwota, którą otrzymają uposażeni w przypadku śmierci ubezpieczonego. Pamiętaj, że im wyższa suma ubezpieczenia, tym większą składkę miesięczną trzeba zapłacić.
- Okres ubezpieczenia - w przypadku ubezpieczeń terminowych ma to znaczenie o tyle, że po zakończeniu ochrony jej przedłużenie może wiązać się z koniecznością opłacania znacznie wyższej składki, ponieważ wraz z wiekiem ryzyko śmierci ubezpieczonego jest wyższe.
- Możliwość rozszerzenia ochrony o ubezpieczenia dodatkowe w trakcie trwania umowy głównej - pozwala optymalizować zakres ochrony zgodnie ze zmianami w Twoich potrzebach i sytuacji życiowej.
- Wyłączenia odpowiedzialności - zawsze są jasno określone w OWU i każdy ubezpieczyciel ustala je odrębnie, dlatego koniecznie zapoznaj się z nimi przed zawarciem umowy.
Podsumowanie
Pamiętaj, że czas poświęcony przez Ciebie na zapoznanie się z ofertami i warunkami ubezpieczeń dostępnych na rynku zaprocentuje w przyszłości - szczególnie w przypadku, gdy to właśnie od Twoich zarobków zależy stabilność finansowa Twoich najbliższych. Zakup odpowiednio dobranego ubezpieczenia na życie pozwoli Ci zapewnić im spokojny byt, gdy Ciebie zabraknie.
